대출 받는 순서, 앞으로의 대출에서 중요하게 작용한다.
최근 국내 가계대출의 규모는 1조 5천억원대로 이는 5대 은행에서만 집계된 금액 이라고 합니다. 가계 대출을 이렇게나 많이 받으시는데 과연 대부분의 분들이 대출을 잘받고 계실까요? 제가 대출 중계업무를 하면서 하루 10~15분의 고객분들을 만나봤지만 올바른 순서로 대출을 받으시는 분들의 비율은 10~20% 남짓 이었습니다.
대출 받는 순서에 대해서 자세히 알려 드리겠습니다!
대출 받는 것에는 ‘대출 패턴’과 ‘대출 순서’가 중요하다.
은행에서 알려주지 않는 대출 차입자의 금융정보
대출을 하는데 있어 은행이 나이스지키미, 올크레딧으로 부터 받는 고객의 금융정보에는 무엇이 있을까요?
단순히 ‘신용점수’ 혹은 건강보험료를 기준으로 산정한 ‘년 소득’만 존재하지는 않습니다.
대부분의 분들이 근로소득자인데 근로소득만 가지고 그 사람의 구매력을 판단할 수 없는 것 처럼 대출을 진행하기 위해서는 신용등급, 년 소득을 제외한 다양한 정보를 통해 대출자의 대출 가/부를 결정하게 됩니다. 다양한 정보에는 신용카드 이용내역, 신용카드 한도 및 월 사용량, 채무 이력 등이 존재합니다.
은행 등급별 ‘대출 순서’
대출을 받기 위한 은행 등급별 ‘대출 순서’
대출을 진행하는데는 ‘대출 순서’ 라는 것이 있습니다. 우리나라에는 1금융, 2금융, 4금융으로 구별 하여 은행을 구분해두었는데요. 1금융은 은행법, 2금융은 저축은행법, 4금융은 소비자금융 으로 구분해두었습니다.
대출을 받기 위해서 꼭 지켜야 하는 것이 대출을 1금융 2금융 4금융 순서로 받는 것입니다.
예를 들어 1금융 대출이 없는 상태에서 2금융 대출을 받고 4금융 대출을 받은 상태이다. 이런 상황에서 1금융 시중은행으로 대출을 받으러 갔다면 분명 차주의 대출 여력이 있음에도 대출은 부결되기 마련입니다.
이 경우 1금융 대출을 받는 방법은 1금융에서 제공하는 ‘대출 대환 서비스’ 를 이용하거나, 기존 2금융 4금융 대출을 정리한 뒤 시중은행에서 대출을 받을 수 있습니다.
은행 등급별 추천하는 ‘대출 순서’
1. 1금융 신용대출
2. 1금융 정부 지원 상품 (2금융 정부 지원 상품을 이용하실거라면 2번째 순서 x)
3. 2금융 신용 대출
4. 2금융 정부 지원 상품
5. 4금융 소비자 금융 대출
이경우 1번과 2번의 순서를 제외하고 3~5번의 순서를 복합적으로 세분화하여 정부지원 상품과 신용상품을 번갈아 받으며 완납과 재대출등의 방법을 통해 새로운 대출을 일으키는 방법이 있습니다.
대출 종류별 ‘대출 순서’
대출을 받기 위한 대출 종류별 ‘대출 순서’
대출에는 신용대출, 정부지원 상품 대출, 담보대출, 자동차 대출, 기업 대출, 건설대출, pf 대출, 전세 대출 등 다양한 대출등이 존재하는데 일반 대출 서비스를 이용하시는 분들에게는 신용대출과 정부지원대출, 담보대출을 구분하여 대출의 순서를 고르시는 것이 중요합니다.
1. 신용대출- 대출을 받기 위한 대출 종류별 ‘대출 순서’
가장 우선 받아야 할 대출은 신용대출 입니다. 신용대출은 개인 차주의 신용을 토대로 대출이 나가는 것 이므로 대출금액을 산정하는데는 신용등급과 소득 등의 무형의 근거를 토대로 대출이 발생하게 됩니다. 처음 대출을 시작하고자 한다면 신용대출을 가장 우선으로 받는 것이 중요합니다.
2. 정부 지원 대출- 대출을 받기 위한 대출 종류별 ‘대출 순서’
신용대출이 막힌상태라면 정부지원 상품을 다음 순서로 받아야합니다. 정부 지원 대출에도 여러 종류가 있지만 대중적으로 ‘햇살론‘과 ‘햇살론 15‘ 상품이 있으며 햇살론 상품을 우선 받고 이후 한도가 부족하다면 햇살론 15 대출을 발생 시킬 수 있습니다. 하지만, 햇살론을 신용대출 우선으로 받은 경우라면 신용대출 한도가 떨어질 수 있기 때문에 신용대출을 받은 이후 정부 지원 상품을 받아야합니다.
3. 담보 대출- 대출을 받기 위한 대출 종류별 ‘대출 순서’
담보 대출을 발생시키는데는 차주의 신용등급이 필요로하지만 심사 시스템에서 신용 점수보다 우선 되는 것은 담보물권의 가치판단입니다. 차주가 대출을 상환하지 못했을 때 우선권을 가진다는 조건을 토대로 담보대출이 실행되기 때문에 신용등급이 다소 낮더라도 대출을 충분히 일으킬 수 있다는 장점이 있습니다.
여기서 대출중개사의 팁을 드리자면, 담보 대출의 금리는 물건의 수준에 따라 신용 등급과 비슷한 수준이거나 낮을 수 있기 때문에 충분한 금액을 받아서 신용대출과 정부 지원 상품의 대출을 상환하고 이후의 상황에 대비를 할 수 있습니다.
4. 보증 대출- 대출을 받기 위한 대출 종류별 ‘대출 순서’
최근 일반적인 보증 대출은 사라지는 추세지만 기업대출과 같은 대규모 채무를 일으키는 대출에서는 보증인의 입보를 추진할 수 있습니다. 혹여나 신용보증기관의 보증을 통한 대출은 2번째 순서로 가는 것이 옳습니다.
대출 순서를 지키며 대출을 받아야 하는 이유는?
‘대출 순서’ 가 중요한 이유
대출 순서를 지키며 대출을 받아야 하는 이유는 당연하게도 대출을 최대한 받아내기 위해서 입니다.
개인에 따라 추가적인 대출이 필요하지 않은 경우도 있겠지만, 사람 일은 모르기 때문에 최후의 수단을 지키기 위해서도 대출을 받는 순서는 꼭 지켜야 하는데요.
이 뿐만 아니라 대출을 순서를 지켜 대출 한도의 여유가 있다면 기존 대출을 상환하고 새로 대출을 일으키는 방식을 이용함으로써 더욱 좋은 조건에 기존 대출을 상환하는 방법이 있을 수 있습니다.
이러한 이유에서라도 ‘대출 순서’ 는 꼭 지켜져야 합니다.
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